Choć nowy program rządowy Mieszkanie na Start jeszcze nie został wprowadzony, to wokół niego narasta coraz więcej spekulacji. Jakie będą warunki tego programu? Ile wyniesie rata? Kto może skorzystać z kredytu preferencyjnego? Z tego artykułu dowiesz się wszystkich potrzebnych rzeczy.

Nowy program pierwsze „Mieszkanie na start” – zasady

W telegraficznym skrócie – program Mieszkanie na Start ma zostać wprowadzony w drugiej połowie 2024 roku. Analitycy i eksperci spodziewają się, że pierwszym miesiącem funkcjonowania programu będzie wrzesień.

Ile wyniesie oprocentowanie kredytu?

Program zakłada możliwość wzięcia preferencyjnego kredytu na stawkach 0%-1,5%. Ostateczna wysokość oprocentowania zależy od wielkości gospodarstwa domowego.

Jakie warunki trzeba spełnić do kredytu mieszkaniowego na start?

Chcesz się dowiedzieć, jakie warunki trzeba spełnić, aby skorzystać z programu? Przeczytaj artykuł na naszym blogu: Mieszkanie na start 2024 r. – nowy program rządowy. Dla kogo jest? Jakie są zasady dołączenia?

W nim zawarliśmy wszystkie istotne szczegóły zgodne z najnowszymi planami Ministerstwa Rozwoju i Technologii.

Założenia programy Mieszkanie na start – kto dostanie najwyższe dopłaty?

Tak obecnie kształtują się warunki oprocentowania:

• gospodarstwo jednoosobowe lub dwuosobowe – 1,5 proc.
• gospodarstwo trzyosobowe – 1 proc.
• gospodarstwo czteroosobowe – 0,5 proc.
• gospodarstwo pięcioosobowe (i większe) – 0 proc.

Mieszkanie na start 2024 – kto skorzysta najbardziej?

Można więc założyć, że program będzie najbardziej opłacalny dla rodzin z trójką dzieci lub więcej (+5 osób w gospodarstwie). Wówczas oprocentowanie na pierwszą dekadę spłaty wyniesie okrągłe 0%.

Ile wyniesie rata kredytu hipotecznego w programie Mieszkanie na start?

Warto przyjrzeć się bliżej ratom tak atrakcyjnego kredytu. Przytoczmy raport Expandera, którego głównym bohaterem jest kredyt w wysokości 400 tys. zł. Okres kredytowania to 25 lat, a oprocentowanie standardowe jest na poziomie 7,14 proc.

Jaka rata kredytu na start vs zwykłego kredytu?

	Pierwsza rata kredytu na start	Pierwsza rata zwykłego kredytu	Suma dopłat w ciągu 10 lat
Singiel	2773 zł	3713 zł	90 428 zł
Para	1833 zł	3713 zł	180 856 zł
Rodzina 2+1	1667 zł	3713 zł	196 889 zł
Rodzina 2+2	1500 zł	3713 zł	212 923 zł
Rodzina 2+3	1333 zł	3713 zł	228 956 zł

źródło: Expander, opracowanie własne

Raty i sumy dopłat do kredytu na start

Jak widać, w przypadku rodziny z dwójką rodziców na pokładzie i trójką dzieci, dopłaty wyniosą prawie ćwierć miliona złotych, a konkretnie 228 956 zł.

Najmniejsze dopłaty będą przeznaczone dla singli i wyniosą prawie 2,5 raza mniej, czyli 90 428 zł.

Wniosek? Program faworyzuje wielodzietne rodziny.

Dopłata do kredytu dla singla będzie najniższa

Ale czy to oznacza, że jest marginalna? No nie do końca. Bo nieco ponad 90 tys. zł jest fajną sumką, którą z przyjemnością można przytulić. Taka kwota jest w stanie bez problemu pokryć standardowy remont mieszkania, wraz z zakupem mebli i całego wyposażenia.

Warto też wspomnieć, że zgodnie z prognozami Mieszkanie na start będzie dużo korzystniejsze od sfinalizowanego już programu Bezpieczny kredyt 2 procent. W tym przypadku dopłaty obniżają oprocentowanie do raptem 1,5%. 

Dodatkowo planowo Mieszkanie na start ma być nieograniczone kwotowo. Jedynym limitem kredytu będzie zdolność kredytowa osoby, która chce skorzystać z dopłat. Ale już same dopłaty będą posiadały limity. 

Limit kwoty kredytu i dopłat w rządowym programie Mieszkanie na start

Plany zakładają, że pełne dopłaty przysługują osobom wg kryterium dochodowego (nie mogą go przekroczyć):

• 10 tys. zł brutto / miesiąc dla gospodarstwa 1-osobowego
• 18 tys. zł brutto / miesiąc dla 2-osobowego
• 23 tys. zł brutto / miesiąc dla 3-osobowego
• 28 tys. zł brutto / miesiąc dla 4-osobowego
• 33 tys. zł brutto / miesiąc dla 5-osobowego i większych

Limity rządowego programu Mieszkanie na Start

Do zmniejszenia wysokości dopłat dojdzie w przypadku, gdy kwota kredytu przekroczy limit. Limity kształtują się następująco:

• singiel – 200 000 zł
• 2-osobowe gospodarstwo – 400 000 zł
• 3-osobowe gospodarstwo – 450 000 zł
• 4-osobowe gospodarstwo – 500 000 zł
• 5-osobowe gospodarstwo – 600 000 zł
• każda kolejna osoba w gospodarstwie ma oznaczać zwiększenie limitu o 100 000 zł.

Przy okazji tego punktu należy zaznaczyć, że w obecnych projektach programu, dochodzi do wyjątków od wyżej wspomnianych kwot. 

W przypadku miast wojewódzkich, gdzie ceny są wyższe o ponad 15% od średniej w Polsce, limit może zostać zwiększony do 220 tys. zł. A w tych najdroższych lokalizacjach, gdzie cena za mkw. jest wyższa o ponad 30%, limit wyniesie aż 240 tys. zł.

Czy opłaca ubiegać i dostać kredyt mieszkaniowy na start?

Odpowiedź na to pytanie wymaga wnikliwej analizy, bowiem każda sytuacja jest inna. Aby uzyskać najbardziej rzetelną i miarodajną odpowiedź, należałoby przeanalizować dochody, status rodziny, cenę nieruchomości itd.

Przy założeniu spełnienia obowiązku dochodowego, można zaobserwować, że program ten jest nawet korzystny dla singli. Bowiem dzięki rządowym dopłatom, każda z rat wynosi 940 zł mniej. W perspektywie roku, średnio licząc, jest to 11 280 zł. 

Z kolei absolutni faworyci tego programu, czyli rodziny 5-osobowe lub większe mogą liczyć na ratę mniejszą aż o 2380 zł (to praktycznie oszczędność na poziomie dwóch miesięcy bez płacenia rat).

Rata za nieruchomość w programie Mieszkanie na Start

Analizując wszystkie raporty, należy mieć z tyłu głowy, że do tej pory znamy jedynie pewien wycinek planów rządowych. Nie ma jeszcze konkretnej ustawy. Nie ma projektu, który by zero-jedynkowo wskazywał konkretne założenia. Dlatego powyższe predykcje należy brać z przymrużeniem oka.

Zdaje się, że program Mieszkanie na start pozwoli kupić mieszkanie milionom Polek i Polaków, którzy o tym marzyli od lat. Jednak zakup mieszkania na lata warto skonsultować z ekspertem. 

Dlatego zachęcamy do umówienia wizyty ze specjalistami, którzy wskażą Ci, jak najlepiej przygotować się do startu programu Mieszkanie na Start, aby w chwili premiery, nie czekać w kolejce z ogromnym stresem między tysiącami wniosków, tylko mieć pewność pozytywnego rozpatrzenia.